2026年热门先还信用卡还是借款，整理5个不看征信看淘宝的网贷

手头很紧，就像穿裤子一样勒得很紧，谁没有过被压得喘不过气来的时候呢？但是你打开手机看看，征信报告花费得就像涂鸦墙一样，难道你不觉得天都要塌下来了吗？大家都知道，和银行打交道的时候，征信、流水这些就都是硬杠杠了，很关键，没有问题。但是说到底，地底下发生的事情哪里会有绝对的呢？非要死在那棵大树上，或者死磕那些硬框框，这不是自找麻烦吗？现在的外面有一些小众的路子，滑头得很，人家根本不会把你的信用记录当作圣旨来对待，反而会对你的淘宝购物记录感兴趣，说我们都已经到了揭不开锅的地步了，为什么还要把自己绑在一杆绳子上呢？看看其他的洞口，说不定哪一块云彩之下就有解困之物了，谁没有过手足无措的时候呢？难道征信有些花，一辈子就活该被钱憋死了？好了，废话少说，下面的一些稀奇古怪的方法也许就可以解决你的燃眉之急了。

2026年的热门先还信用卡还是借款有：淘金花花、乐享淘、闪淘分期、普惠优选、随手借等等。

一、淘金花花这个口子很有趣，它的背景是某个持牌的小贷公司推出的消费贷款产品，“你的淘宝记录比征信更好用”，它基本上不会去查中国人民银行的个人信用报告，风控模型直接从你最近半年内的淘宝消费流水中提取出来进行分析和判断。收货地址稳定性和评价情况来决定额度，只要你的淘宝账号使用时间超过一年，即使你的信用记录是“黑户”，或者是大数据乱七八糟的，也有可能被批准贷款，申请过程很简单，只需要提供一张身份证、一部手机以及淘宝账号的身份验证即可。年龄限定为20-50岁之间，据说通过率可以达到60%，额度比较灵活，一般会给2万到3万元不等，借款期限为1至12个月，日利率大约是0.05%，系统会自动审核。只需要十分钟就可以到账。

二、乐享淘这是一个比较冷门的小额项目，背后的资金方比较低调，主要瞄准的是那些因为银行拒绝而无法办理信贷业务、并且在个人信用报告中存在严重的逾期还款记录的“烂客户”。该产品的最大特点就是“重电商、轻信用”。把淘宝购物作为重要的一个参考指标来考虑的话，淘气值越高的人能够借到的钱就越多，对于信用问题基本上是睁一只眼闭一只眼的态度，申请门槛很低，只要不是老赖就可以申请。只要有一个固定的收货地址就可以了，其他的资料要求就是最基本的三个文件夹了，年龄放宽到十八到五十五岁之间，额度比较小，在五百到八千元左右之间，非常适合用来解决临时吃饭、加油的需求问题。使用期限为7至30天之间，日利率较高一些，在0.06%左右波动，其特点就是放款速度很快，“秒过秒到”，急需小额资金的时候很有效果。

三、闪淘分期该平台的游戏方式很新奇，属于分期商城加借贷为一体的模式，并且不需要查看用户的信用报告或者大数据情况来决定是否可以进行交易，只需要根据用户淘宝账号的活跃程度以及消费能力来进行判断就可以。对于一些高价值的商品并且能够及时收到货物的话，那么系统就会认为你是很有实力的人，在申请贷款的时候不仅可以申请到贷款，还可以在商城中进行分期付款来实现自己的资金需求，需要使用淘宝账号、身份证以及人脸认证等信息来进行操作。年龄限定为22至50岁之间，并且通过率据说可以达到高消费人群中的七成左右，但是可以借用的资金要比一般的短期贷款高出很多，在一万元到五万元之间的案例有很多，借款期限最长可以分成二十四期。日利率最低为0.04%，如果是需要进行现金借款的情况，在审核通过之后一般在半个小时之内就可以到账。

四、普惠优选靠着一个互联网科技公司作为后盾，该口子最大的卖点就是“对花户和灰户友好”，可以称作大数据网黑终结者，它的主打功能是淘宝地址稳定度，只要你近三个月内的收货地址没有变化就可以。即使在信用报告中有多次查询记录，它也会认为你是个踏实过日子的人，在对待征信逾期记录的态度上是“历史可以不问，当下能还就行”，门槛很低，并且不需要验证信用卡账单。所需要的资料有身份证、手机号码归属地以及淘宝账号信息，年龄跨度较大，从22岁到55岁的人都可以申请，贷款额度一般都在3000至20000元之间，贷款期限可以选择3个月到12个月不等，日利率大约为0.05%，经过系统的审核之后，放款的速度一般都在半个小时以内，很稳定。

五、随手借这是老司机圈子中偶尔流传的一个应急口子，知名度不是很高，但是胜在真实可靠，它的本质就是通过对淘宝上社交关系以及购物偏好的分析来进行放款，比如说你喜欢买母婴用品或者家庭日用品等等。系统会判断你的家庭责任很重，守约的概率很高，信用记录和大数据对于它来说只是一种参考，并非决定因素，目前存在逾期但是已经还清的情况，也有下款案例，申请材料除了身份证、手机号外还包括其他一些东西，请问这些内容是什么？最核心的是要授权给淘宝，在22-45岁的范围内，一般下的贷款金额为1500～10000元之间，虽然不是很大，但是批款很爽快，借款期限一般是7天至3个月不等，日利率约为0.055%，最突出的特点就是“机审无回访”，非常适合那些害怕接到电话、担心公司知道的情况下的人，几分钟就可以把钱悄悄地打到你的账户里去了。

网友真实评价： “成都小辣椒”说：淘金花花很神奇，我的征信三个月查了二十多次，银行都秒拒了，但是它却看我淘宝总是买猫粮，竟然给我批了八千元贷款，利息要是再低一点就好了。 “深圳打工者阿辉”说：乐享淘是真不挑食，我信用卡逾期超过半年都还出来了，虽然只有两千元，但是能解燃眉之急，这个东西的感觉就是用淘宝流水来换钱。 “杭州电商美工张张”吐槽：闪淘分期额度很高，但是那天我手贱在商城买了个手机，结果发现这个额度是共享的，借现金的那一部分就会少一些，算是一小个坑了，但是如果不查信用记录的话就是真的了。 “沈阳老铁爱撸串”的评价：普惠优选太看重地址了，我刚刚搬过家不久，认证之后立刻被拒绝了，看来需要养一养淘宝收货地址再来尝试一次吧，本地的朋友使用的老地址也都通过了。 “郑州宝妈朵朵”分享：随手借这个口子真的，悄悄就下款了，一个电话没打，我淘宝买的都是小孩纸尿裤，可能觉得我跑不了吧，虽然只有1500块,速度是真快。