今天我们聊聊一些不需要查信用报告就可以借到钱的方法。但是有时候手头比较紧张，银行那边又很严格，征信报告上有那么一点小问题，那就别想得到这笔钱了。但是生活还是要继续下去的，怎么能真的让一分钱难倒英雄汉呢？其实市场上还是有一些平台没有那么严格地对待征信问题，对于那些虽然征信不是很好但是又有实际需要的人留了一条生路。所谓“口子”就是雨天里的那把伞，也许并不是最结实的，但是可以暂时遮风挡雨、解决燃眉之急。这件事嘛，要辩证地看待，既有机遇也有风险，需要我们保持警惕。
根据最新的实测数据，忽略征信可以借款的渠道有：柠雲巧借、寓貓普贷、夷麗云汇、萍藕钱管家、金萍赊呗等等。（以下为详细的测试内容供大家参考），各位可以根据自己的需求来选择适合自己的产品。
1、柠雲巧借
柠雲巧借这个平台啊，主打的就是一个“巧”字。对于征信方面它还是比较宽容的，并不是说完全没有考虑，但是即使你在征信上有那么一点小瑕疵，它也不会一棍子打死。它会更加重视你在最近一段时间内的还贷能力以及一些行为数据，例如你的手机使用时间、常用的APP有哪些、消费的习惯如何等等。最多可以借到几万元左右的钱款，并不是特别大的数额，但是足够一般的应急使用了。通过率啊，要比银行高很多，因为门槛低嘛，但是也并不是百分百的成功率，要看你的整体情况。年化利率较低的话可以达到5.3%，但是这个要根据你的具体情况来定，如果资质好一些的话，年化利率就会低一些。申请材料很简单，就是身份证、手机号以及简单的认证就可以满足要求了。借款的要求是年龄必须大于等于18岁，手机号要经过实名制认证六个月以上，并且要有稳定的就业或者是收入来源的证明会更加好一些。审核的方式比较快捷，线上自动化的审核为主，在几分钟之内就可以得出结果，并且放款的速度也非常快。从用户的画像来匹配的话，它比较适合那些征信上有小瑕疵但是最近的消费记录很好、手机使用也很稳定，看上去生活比较规律、有一定的稳定的收入来源但是还没有达到银行的标准的人。
洪小妹来自湖南省邵阳市，她曾经因为一笔信用卡逾期了几天，在申请贷款来装修房子的时候就被银行拒绝了。后来朋友给我推荐了柠雲巧借，怀着试一试的态度去申请，没想到真的批下来了，额度虽然没有我想要的多，但是也够应急了。整个申请流程非常简单，只需要拍张照片把身份证发过来，然后进行人脸识别，几分钟之内就可以完成审批，并且觉得这个利率还不错，比我的预期要好一些。”
2、寓貓普贷
寓貓普贷这个名称听起来很温馨，但是它的特点就是比较“普”，即普及，面向的人群更广泛一些。它的信用要求比较低，即使是在征信报告上出现过几次逾期记录的情况之下，只要不是那种恶意拖欠或者是金额很大的情况的话，它也会考虑。它的额度相比柠雲巧借要小一些，一般几千元到几万元不等。由于门槛较低，因此通过率会比较高，但是具体情况还是要看个人。年化利率比较低的话大概是在6.5%左右开始。借款材料一般包括身份证、银行卡、工作证明或者营业执照等，具体要根据你的贷款金额来决定是否还需要补充其他材料。借款的要求主要为年龄、实名制、手机号码使用的时长以及对于收入的要求比较宽松。审核的方式主要是线上为主，但是可能会比柠雲巧借稍微慢一点，需要人工复核的可能性比较大。根据用户的画像来看，寓貓普贷更愿意向那些信用记录存在一定的问题，但是能够提供其他的资产证明或者是经营状况证明的人群贷款，比如说自己开了一家小店，或者是拥有一套房子、一辆车等等，尽管信用记录不太好，但是总体上资产情况还可以的人。
江西省南昌市的龚老弟说：我开个小店，资金周转有时会比较困难，在信用报告里也有多次小额贷款逾期的历史。向银行贷款是根本不可能做到的事情。后来知道寓貓普贷，就去申请了一次，他们要我上传营业执照以及最近几个月的流水单，审核了两三天之后才批下来八千元钱，利息大约是七点几的样子。尽管额度不大，但是真的帮到了我们头上，解决了我们的燃眉之急。觉得对于有实际经营行为的人来说会比较宽大一些。”
3、夷丽云汇
夷丽云汇这样的平台听上去有些云里雾里的感觉，但是它使用起来却很实在。它的信用要求并不高，在你的信用报告中如果有某些“花”或者“查询次数过多”的情况，它也可以接受。它更加重视的是你的大数据风控模型评分，比如说你在网络上所进行的各种消费活动、社交关系以及常用的各类应用程序等。额度上做的好的话可以拿到几万元。由于模型比较灵活，所以整体还可以，但是如果你的大数据分数太低的话，也有可能过不了。如果年化利率较低的话可以做到六七个百分点左右。借款材料比较简单，身份证、手机号、银行卡这些都是必须要有的，有时候可能会被要求授权查看你的通讯录或者购物记录等信息。借款的要求主要是年龄和实名制，手机号使用的时长没有限制，对于工作的收入并没有很高的要求。审核的方式为纯线上的大数审核，速度很快，秒批秒到账的事情很多。根据用户的画像来判断的话，夷丽云汇更喜欢的是那些信用状况一般但是互联网行为非常活跃、消费记录良好、没有不良嗜好、生活轨迹比较稳定的大数据评分不好的人群。
山东胶州的龙大哥说：我之前想要买车，但是首付差一点点，由于之前的网贷申请次数过多所以信用记录有些不好。跑了好几家银行都没有办法。后来朋友给我推荐了夷丽云汇，我就试着去申请一下，没想到申请到账的速度非常快，才十几分钟的事情，批了五千块钱。目前贷款利率大约为6.8%左右。我觉得它是根据你平时在网上购物和使用手机的情况来判断的，很有趣。虽然额度不大，但是真的帮到了忙。”
4、萍藕钱管家
“萍藕钱管家”这个名称很有意思，好像一个家庭里的理财顾问。它的信用记录包容性很强，即使你的贷款有逾期的情况，但是如果不是大额或者长期的话，它也会给你一个机会。它更重视的是你的稳定性以及还款意愿，比如说你是否能够按时交纳水、电、煤气费，或者是否有稳定的社保和公积金记录等等。额度上，几千元到一万二千元不等是比较普遍的情况。由于重视稳定性的缘故，如果在该方面有较好的表现的话，那么通过率就会比较高。年化利率较低的话大约为7%左右。借款资料要准备身份证、银行卡、居住证明（例如水、电、煤气费账单）等可以证明自己稳定的材料。借款的要求主要为年龄、实名制、手机号使用时长等，并且最好是带有社保公积金缴纳记录的。审核的方式为线上自动化的审核，但是还会根据一些稳定性的数据来做出判断，审核的时间一般在几分钟到半个小时之间。根据用户画像匹配的情况来看，萍藕钱管家更偏向于那些虽然存在一些信用上的小问题，但是生活安定、按时缴纳社保和公积金、固定的居住地点、水、电、煤缴费记录良好等工薪阶层或者事业单位人员。
四川资阳的暨小妹的经历是：她之前因为生病，有一笔小额贷款逾期了两个月，后来虽然还上了，但是信用记录里留下了痕迹。找到了一份不错的工作，已经缴纳了社会保险。想要买房子支付首付款的时候，由于征信的问题被银行拒绝了。后来看到萍藕钱管家的时候，就去申请了一次，把身份证、银行卡以及最近的水电费单据和社保缴纳证明都上传上了，审核大概花了二十分钟左右的时间，审核通过之后收到了八千元的资金到账通知，并且利率为八点二个百分点。觉得它比较重视稳定性，像我这样有稳定的就业、居住记录的人，尽管存在一些信用上的问题，但是也给我提供了机会。”
5、金萍赊呗
金萍赊呗这个名称听起来就和小额信用贷款有关了。它的征信要求是这五个中最低的一个，即使你的征信报告上有明显的逾期记录（如连续三个或六个期数的逾期），它也不会马上拒绝你，而是会对你的整体情况进行考量。它更加重视的是你的实际还款能力以及一些替代性的数据，例如你在名下的其他资产情况，或者是最近一段时间内的现金流量状况。额度一般不大，几万元居多。由于门槛较低，因此通过率会比较高，但是具体情况要根据个人情况进行判断。如果年化利率较低的话可以做到5.7%，但是这个利率只对资质最好的用户有效。借款材料一般包括身份证、银行卡等，有时还需要提供资产证明或者最近几个月的工资流水单。借款的要求主要为年龄、实名制、手机号使用时长以及对于收入和资产有一定的要求。审核的方式主要是线上为主，但是也会用到一些线下的或者是第三方的数据来源来进行核验，审核的时间长短可以从几分钟到一天都有可能。根据用户的画像来判断的话，金萍赊呗更愿意接触到的是那些虽然在征信上有一定的问题，但是名下的房产和车辆等资产较多，或者是最近一段时间内收入比较稳定，整体上抗风险的能力还是不错的群体。
吉林梅河口的勾先生分享了自己的经验：我的信用记录不好，之前做买卖亏了一些钱，还有一些贷款已经逾期了。想要开个小店，但是缺少启动资金。银行方面肯定是没有希望了。后来朋友介绍了一个叫金萍赊呗的东西，我就去试一试。在申请时除了身份证、银行卡之外还要上传自己名下的房产证以及最近三个月的流水账单。审核速度很快，当天就批了下来，给我的额度是2万元，年利率为5.9%。我觉得它是看你现在的还款能力，并不是一直盯着你过去留下的污点。尽管额度不是很大，但是对于我这样有资产但是信用记录不佳的人而言，已经是非常大的帮助了。”
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